Az izmos béremelkedés ellenére az infláció egy év alatt 2,5 millió forintot vett el a lakásvásárlásban gondolkodó családoktól. Ennyivel kisebb piaci lakáshitelre elég ugyanis a magyar polgárok felének keresete – derül ki a BiztosDöntés.hu számításaiból.
A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) adatai szerint a tavaly novemberi, 563 600 forintos bruttó átlagkereset 16,8 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbi szintet. A medián bruttó átlagbér ennél is jelentősebben, 17,6 százalékkal emelkedett. Azaz 2022 novemberében a munkavállalók fele havonta nettó 293 797 forintnál többet vitt haza, szemben a 2021. novemberi 249 774 forinttal.
Nem csak a boltokban érezzük az inflációt
– Ugyanakkor a foglalkoztatottak fele ennél kisebb jövedelemből kénytelen tervezni a jövőjét. Ebbe a jövőbe pedig ma már aligha fér bele az, hogy a hitel segítségével oldják meg lakhatási gondjaikat – figyelmeztet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu hitelszakértője.
2021 novemberében a medián nettó átlagkereset a Magyar Nemzeti Bank (MNB) hitelfék szabályait figyelembe véve még 19,5 millió forintnyi, húszéves futamidejű, 10 évre fix törlesztésű lakáskölcsön felvételére volt elegendő. A tavaly novemberi bérstatisztikákban szereplő jövedelemből ugyanakkor már 2,5 millió forinttal kisebb, legfeljebb 17 milliós piaci kamatozású kölcsön törlesztésére futja.
– Ezt is csak akkor, ha az adós elmegy a falig, azaz vállalja, hogy havi keresetének 50 százalékát a kölcsön törlesztésére fordítja. A jelenlegi inflációs időkben erre egyszerűen nincs lehetőség, ez a magyarázata annak, hogy miért produkál mélyrepülést a lakossági hitelpiac – mondja a szakértő.
Gergely Péter szerint a helyzeten láthatóan az sem segít, hogy a bankok messze nem érvényesítik teljes mértékben kamataikban az infláció miatt megugró pénzpiaci kamatváltozást. 2021 novemberében a 10 évre fix törlesztéssel bíró lakáshitelek átlagosan 4,14 százalékos kamatszinten (4,61 százalékos teljes hiteldíj mutató – THM – mellett) voltak elérhetőek, ami a 10 éves, 4,1 százalékos pénzpiaci kamatszint (10 éves BIRS) szintje feletti kölcsönkamatot jelentett. Tavaly novemberben ugyanakkor a 7,11 százalékos átlagos hitelkamat (THM: 8,38%) közel 1 százalékponttal kisebb volt annál a 8,04 százaléknál, amely kamatszinten a bankok egymásnak adtak kölcsönt.
Az ingatlanárak nem kompenzálják a megugró költségeket
A potenciális hitelfelvevőket az is távol tartja a piactól, hogy a kisebb hitelkeret messze nem elég álmaik lakásának megvásárlására. Bár a lakáspiacon is érződik a fékeződés, ám az ingatlanpiaci árak csak nagyon lassan korrigálnak. Az értékesítésben gondolkodók döntő része inkább kivár. Csak azok az eladók viszik le az áraikat, akiknek nagyon sürgős az eladás. Az alkuk során elérhető kedvezmény pedig nem feltétlenül kompenzálja a vevőket abban, hogy a lakásukra összességében sokkal többet kell költeniük. Míg 2021 novemberében az akkori, 19,5 millió forintos hitelt felvevő ügyfél azzal számolhatott, hogy a húszéves futamidő végéig visszafizetendő teljes költsége 30 millió forint alatt marad, addig a tavaly novemberben átlagkamaton hitelt felvevő ügyfél közel ötödével, több mint 5 millió forinttal magasabb, 35,1 millió forintos visszafizetési teherrel kalkulálhat.
Fotó: Getty
